Блокировка банковской карты по 161-ФЗ: как это выглядит на практике?

Бакакина Мария Владимировна

15:53 23.12.2025

Партнёр, адвокат уголовно-правовой практики

В продолжение нашей статьи о блокировках карт по ФЗ № 161 «О национальной платежной системе» мы решили углубиться в один из самых проблемных сценариев.

Речь пойдет о действительно добросовестных участниках финансовых операций, которые не являлись дропами, и чьи счета оказались заблокированы на основании информации, поступившей из МВД России. Это тот самый случай, когда человек вообще не понимает, что происходит, но уже находится «в базе».

Как это выглядит на практике?

При возбуждении уголовного дела должностное лицо заполняет ряд информационных систем. Одна из них - подсистема «Дистанционное мошенничество» ПТК «ИБД-Ф». Это база МВД России, в которой аккумулируются сведения о мошенничествах, совершенных с использованием телефонов и интернета.

Сценарий стандартный. Потерпевший сообщает в полицию, что под воздействием мошенников перевел деньги по конкретному номеру телефона или на карту. Установить владельца счета - технический вопрос. Дальше эти данные попадают в систему, а затем - в порядке взаимодействия МВД и Банка России - инициируется блокировка счетов.

На этом этапе добросовестный получатель денег, как правило, ничего не знает: ни о потерпевшем, ни об уголовном деле, ни о том, что он уже фигурирует в материалах проверки или расследования.

Алгоритм получения информации о причинах блокировки мы уже описывали ранее, повторяться не будем. Но наличие уголовного дела добавляет отдельный, довольно неприятный квест.

Главная ошибка

Самая распространенная ошибка - начать писать в банк и в ЦБ РФ, не разобравшись с уголовным делом. Люди направляют пояснения, прикладывают скриншоты, переписки, иногда - всю историю операций, надеясь, что «разберутся и разблокируют». Не разберутся.

С точки зрения банка ситуация выглядит так: с одной стороны - официальная информация из МВД о том, что ваши реквизиты фигурируют в уголовном деле. С другой - не заверенные объяснения клиента и какие-то скриншоты. Выбор очевиден.

Можно ли все равно попробовать? Формально - да. Но по нашей практике именно на этом этапе люди либо начинают фантазировать историями из интернета, потому что в каком – то чате написали, что «так точно разблокируют», либо, наоборот, говорят слишком много лишнего.

Уже потом, когда вы обратитесь к адвокату, останется очень мало пространства для маневра, а корректировать уже сказанное бывает крайне сложно.

Основные риски, о которых забывают

I. Уголовное дело

Блокировка карты - неприятно, но это не главное. Куда опаснее то, что за ней может стоять уголовное дело в другом регионе, где вас могут рассматривать как дропа по статье 187 УК РФ или даже как соучастника мошенничества. И часто человек узнает об этом последним. А по уголовному делу, в порядке статьи 115 УПК РФ, может быть наложен арест не только на счет, но и на иное имущество – машину, квартиру и др.

II. Гражданский иск

Цель потерпевшего - вернуть деньги. Уголовный процесс этого почти не обеспечивает: дела приостанавливаются, лица не устанавливаются, расследование тянется годами.

Поэтому потерпевшие идут в гражданский процесс. И после Постановления КС РФ от 22 декабря 2025 года № 47-П делать это стало еще проще: иск о взыскании неосновательного обогащения можно подать по месту жительства потерпевшего или по месту расследования уголовного дела.

Представьте ситуацию: вы продали криптовалюту, находясь в Сочи. Деньги пришли от потерпевшей из Хабаровска. Иск рассматривается там же. Есть немалый шанс, что вы узнаете о нем уже после вынесения решения - со всеми вытекающими вопросами восстановления сроков и ознакомления с делом, для написания полноценной жалобы, за тысячи километров.

Нередко с такими исками выходит прокуратура в порядке статьи 45 ГПК РФ. Для потерпевшего это плюс: нет госпошлины, нет расходов на юристов, есть административный ресурс.

Что делать на практике?

1.                 Выяснить основание блокировки. В идеале - получить номер уголовного дела и орган, направивший информацию (например, УМВД России по конкретному региону).

2.                 Направить запрос в МВД. Не стоит рассчитывать, что письменные пояснения без процессуального оформления кого-то убедят. В уголовном деле значение имеют показания, оформленные протоколом. Ваша же цель понять свой статус и инициировать допрос. 

3.                 Добиваться допроса по месту жительства. УПК РФ это позволяет. Такой вариант спокойнее и безопаснее: исполнители поручений, как правило, не погружены в дело и действуют формально.

4.                 К допросу нужно готовиться. Всегда. В идеале составить проект ваших пояснений. Это не запрещено. Любому допрашиваемому лицу разрешено пользоваться письменными пояснениями.

5.                 Фиксировать содержание допроса. Можно ли получить копию протокола? Дискуссионный вопрос. Ответ прост – как повезет. В УПК РФ нет обязанности для следователя и не предусмотрено право свидетеля на получение копии допроса. Но некоторые правоохранители, разрешают его сфотографировать. Не разрешают? Запоминайте, делайте выписки. Включите диктофон и прочитайте вслух (спорный совет, некоторые следователи могут и это запретить, но проявите креатив). Хотя лучший совет идти на допрос только с адвокатом. Ситуация слишком погранична, и нет гарантии, что где - то в протоколе не затеряется фраза: «Я передал карту другу, он сказал, что ничего опасного нет, ему нужно для бизнеса, НО Я ПОДОЗРЕВАЛ, что дело нечисто»...

6.                 После допроса - работа с МВД и ЦБ. Во многих случаях именно на этом этапе возможно снятие блокировки без дальнейшего конфликта с банком.

Важно: не редко, следователь на допросе будет убеждать, что нужно вернуть деньги потерпевшему, и только тогда блокировка будет снята. Почему следователи это делают? Потому что так проще. Это статистический показатель – возмещение ущерба, за который с них «спрашивают». Можно ли так делать? Вопрос сложный, зачастую это действительно быстрый способ решить проблему, но точно спрогнозировать его последствия нельзя. Готовьтесь объяснять, почему вы вернули 300 000 рублей потерпевшей, хотя до этого утверждали, что ничего незаконного не сделали.

Как отметил директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров, механизм уже работает, но остается точечным инструментом: «Ежедневно в Банк России поступает до тысячи подобных обращений, при этом большинство из них не удовлетворяется - основная масса лиц находится в базе обоснованно». По его словам, регулятор совместно с МВД России продолжает «оттачивать» процедуры и уточнять критерии, чтобы отделять добросовестных граждан от участников преступной инфраструктуры.

Мы позволим себе с этим не согласиться. На практике проблема не в «обоснованности», а в дефиците информации и коммуникации. Если данные вносятся в ПТК «ИБД-Ф» и направляются в ЦБ РФ, логично одновременно информировать человека: номер дела, статья, орган, контактное лицо и понятный алгоритм действий. Возражения о «тайне следствия» понятны, но в реальности добросовестный участник оборота и так оказывается в уязвимом положении, а реальный дроп все понимает без писем. Компромисс возможен хотя бы в виде своевременных и полных ответов на запросы. Сейчас такие обращения рассматриваются в порядке ФЗ № 59 «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», где установлен 30-дневный срок с момента поступления обращения к исполнителю. Пока же разблокировка карт остается полноценным юридическим квестом, где цена ошибки слишком высока.

Подробнее по блокировку карт и не только - ТГК "От тюрьмы да тюрьмы"